Отделка квартиры чаще всего страдает летом | Закрыто на ремонт

Отправляясь в отпуск, деньги и ценности можно отдать на хранение в банк, шубы и сервизы сдать в ломбард, туда же отправить аудио и видеотехнику. А вот отделку и инженерное оборудование квартиры ни с собой не возьмешь, ни на хранение не сдашь. Единственный выход - застраховать и, если с квартирой за время вашего отсутствия что-то случится, получить возмещение и заново ее отремонтировать и оборудовать.

Семейная пара, вернувшись из отпуска, обнаружила, что в квартиру наведывались воры. Ничего ценного, правда, не пропало, но в поисках денег и украшений злоумышленники свернули бачок унитаза, вывели из строя систему климат-контроля и разобрали подвесной потолок. А чтобы скрыть следы, пытались совершить поджог и развели на полу костер, который, впрочем, так и не разгорелся, хотя успел повредить дубовый паркет. Ремонтировать квартиру супругам придется за свой счет. Если бы отделка и оборудование были застрахованы, ремонт оплатил бы страховщик.

Отделка квартиры может быть застрахована не только от противоправных действий третьих лиц, но и от других имущественных рисков: пожар, залив водой, взрыв бытового газа, природные силы и стихийные бедствия, удар молнии, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, посторонние воздействия. Стоимость страхования зависит от класса ремонта. И если, например, в квартире был произведен недорогой косметический ремонт, то на деньги, выплаченные в качестве возмещения, более дорогого ремонта не сделаешь. Потому что дешевый ремонт можно застраховать только на сумму, которая соответствует его восстановительной стоимости, и не больше.

Чтобы избежать недоразумений при определении стоимости отделки, страховщики делят ее на несколько категорий. В компании "УралСиб", например, при оценке ремонта применяются следующие категории: отделка стоимостью до $150 на квадратный метр общей площади считается минимальной, до $300 - улучшенной, до $500 - евроремонт, свыше $500 на кв. м - элитной. И стоимость ремонта в большинстве случаев требуется подтвердить документально.

"Ремонт, а точнее, результаты этого процесса могут быть застрахованы на любую сумму, которая подтверждается документами клиента, либо, если таковые отсутствуют, оценками наших экспертов, - говорит Артем Искра, директор департамента имущественного страхования РОСНО в Московском регионе. - Для дорогих квартир РОСНО за свой счет проводит независимую экспертизу".

Дешевый ремонт можно застраховать и вовсе без осмотра и без подтверждающих его стоимость документов. Например, "Россия" предлагает специальный полис "Отделка". "По этому полису можно застраховать отделку и оборудование квартиры по фиксированным страховым суммам от $10 тыс. до $30 тыс., - говорит Игорь Фатьянов, заместитель гендиректора компании. - Страхование производится без предварительного осмотра объектов страхования, без составления описи и других дополнительных документов, возможна рассрочка платежа при внесении страхового взноса, выплата страхового возмещения осуществляется в размере произведенных расходов на ремонтно-восстановительные работы".

Но бывает, что эксклюзивный паркетный пол соседствует с недорогими обоями или обычной побелкой на потолке. В этих случаях элементы отделки оцениваются отдельно. "Стоимость отдельных элементов определяется на основании среднерыночных цен, - объясняет Ирина Терехова, директор департамента имущественного страхования компании "Энергогарант". - А при использовании эксклюзивных дорогостоящих материалов для определения их стоимости могут потребоваться подтверждающие стоимость документы или проведение экспертизы".

Если же вы не хотите страховать дешевые обои, а дорогой пол (или, например, двери), наоборот, хотите - проблем не будет. "Застраховать конкретные элементы отделки можно, но при этом могут быть применены более высокие тарифы, - утверждает Алексей Козьмин, начальник отдела андеррайтинга имущественных интересов физических лиц страховой группы "УралСиб". - Стоимость этих элементов определяется на основе подтверждающих документов или, если таких документов нет, путем калькуляции затрат на их восстановление, составляемой представителем страховой компании".

Страховать ремонт можно и не дожидаясь, пока он закончится. Тогда вам не придется лишний раз подтверждать его стоимость - страховщик получит все документы, в том числе и те, что подтверждают стоимость работ. Такая схема, например, действует в компании "Энергогарант". "Страхование отделки помещения может осуществляться в два этапа. Первый этап - страхование на время проведения в квартире ремонтно-строительных работ, которые могут включать в себя возведение или снос внутренних перегородок, монтаж инженерных коммуникаций, отделку потолков, стен, полов, установку дверей и т.д., - объясняет Ирина Терехова. - Второй этап - страхование готовой отделки помещения. При этом отделка может быть застрахована как вместе с другим движимым или недвижимым имуществом или гражданской ответственностью при эксплуатации помещения, так и отдельно".

Кстати, страховой полис вам могут предложить и сами ремонтники. Такая схема действует, например, в РОСНО. "Для ремонтно-строительных компаний в РОСНО существует отдельное предложение по страхованию отделки, инженерного оборудования, которые делают данные фирмы, с последующей "привязкой" их к ремонту застрахованной квартиры, если наступит страховой случай, - рассказывает Артем Искра. - В РОСНО существует программа "РОСНО-Маркет", по которой производители или установщики дверей, окон, кондиционеров и т.п. могут предлагать своим клиентам услуги вместе со страховкой отдельных объектов в РОСНО. При этом клиент может получить дополнительную скидку на последующее страхование самой квартиры".

Но застраховать ремонт - это еще полдела. Надо еще умудриться получить страховку. Как объясняет Ирина Терехова, в выплате могут отказать, если клиент несвоевременно известит страховщика о наступлении страхового случая, изменит картину происшествия до осмотра экспертом страховщика, не известит его об изменении степени риска, не предоставит документов, имеющих отношение к наступлению страхового случая и необходимых страховщику, или добровольно откажется от имущественных претензий к лицам, ответственным за нанесенный ущерб.

Наталья БАРАНОВСКАЯ

Опубликовано: 22-09-2006 | Источник: Финансовые известия

См. также: "РОСНО", "Уралсиб", "Энергогарант"